2817

На что казахстанцам следует обратить внимание при выборе банка

Ключевые показатели, которые помогут разобраться в этом вопросе.
Фотография - На что казахстанцам следует обратить внимание при выборе банка Фото: growthcrossings.economist.com

Аналитический портал Finprom.kz подготовил обзор финансов банков второго уровня. Из исследования стало известно, на что следует обратить внимание при выборе банка, передает Today.kz.

В связи с текущим положением в банковском секторе потенциальные клиенты банковских услуг автоматически попадают под определенные риски, связанные с финансовым состоянием того или иного банка. Для минимизации риска невозврата средств или их частичной потери следует обратить внимание на следующие базовые показатели устойчивости БВУ.

Активы и ссудный портфель – первое, на что следует обратить внимание при выборе банка. На конец марта 2018 года совокупный объем активов БВУ составляет 23,8 триллиона тенге (годом раннее – 25 триллионов тенге). Из них на ссудный портфель приходится 56 процентов, или 13,3 триллиона тенге (годом ранее – 15,2 триллиона тенге).

Второй по важности показатель – обязательства и вклады. Следует внимательно изучить динамику изменения вкладов и в целом обязательств БВУ. Последовательное или резкое падение вкладов (юрлиц и физлиц) может стать одной из причин возникновения дальнейших проблем у банка. Суммарный объем обязательств БВУ на текущий момент – 20,7 триллиона тенге (годом ранее – 22,1 триллиона тенге), из них 16,4 триллиона тенге – депозиты (годом ранее – 16,6 триллиона тенге).

Фото -

В топ–10 крупнейших банков* по объему активов входят "Народный банк" – 4,7 триллиона тенге, "Цеснабанк" – два триллиона тенге, "Сбербанк" – 1,7 триллиона тенге, ForteBank – 1,5 триллиона тенге, БЦК – 1,4 триллиона тенге, "АТФ Банк" – 1,3 триллиона тенге, "Евразийский банк" – 958,6 миллиарда тенге, ЖССБ – 824,5 миллиарда тенге и "Ситибанк" – 620,9 миллиарда тенге.

В рэнкинге обязательств БВУ сохраняется тот же порядок. Совокупные обязательства 10 крупнейших БВУ – 14,3 триллиона тенге, что равно 69,1 процента от всех обязательств банковского сектора.

Фото -

Третий показатель, на который стоит обратить внимание – кредиты с просрочкой платежей свыше 90 дней (NPL+90). Верхняя граница, установленная надзорным органом – 10 процента от ссудного портфеля. Превышение данного уровня также является индикатором повышения рисков. Соответственно, чем ниже NPL+90, тем лучше финансовое состояние банка.

На данный момент NPL+90 всего банковского сектора – 10,01 процента. У "Ситибанка" полностью отсутствует просрочка по кредитам, одной из причин является размер ссудного портфеля – всего 89,7 миллиарда тенге. NPL+90 у ЖССБ – 0,26 процента (годом ранее – 0,43 процента), столь низкий показатель обусловлен бизнес–моделью банка, которая направлена на реализацию системы жилищных строительных сбережений.

Среди представителей "классической" банковской бизнес-модели среди крупнейших банков минимальный NPL+90 у "Цеснабанка" – 4,35 процента (годом ранее – 4,84 процента). Далее "Сбербанк" – 6,64 процента (годом ранее – 12,12 процента). Замыкает тройку лидеров БЦК – 7,06 процента (годом ранее – 8,16 процента).

Фото -

Еще один немаловажный индикатор устойчивости банка – кредитные рейтинги мировых независимых агентств, таких, как Moody's, Standard and Poor's и Fitch Ratings. Чем выше долгосрочные и краткосрочные рейтинги данных агентств, тем эффективнее работает банк, и, соответственно, понижаются риски дефолта и потери средств.

У "Народного банка" долгосрочный кредитный рейтинг от S&P – BB/негативный, у "Цеснабанка" – B+/негативный, у ForteBank – B/позитивный.

Фото -

И последнее, на что следует обратить внимание при выборе банка – пруденциальные нормативы НБ РК и их выполнение банками второго уровня.

Минимальные требования к достаточности капитала: k1 – 0,095, k1‐2 – 0,105 и k2 – 0,12. Банк, у которого данные значения ниже установленных регулятором минимальных значений, испытывает финансовые затруднения.

Минимальное значение текущей ликвидности (k4) – 0,3. Меньшее значение k4 означает, что банк не может в полной мере выполнить свои обязательства перед клиентами, и это в разы повышает риск потери средств в таком банке. На текущий момент только 2 из 32 банков не выполняют пруденциальные нормативы – Qazaq Banki и "Эксимбанк".

Фото -

*Топ–10 сформирован без учета QazKom, который находится в процессе поглощения "Народным банком". В связи с этим его показатели резко меняются и не являются объективными для анализа.

Загрузка...