Учимся не переплачивать по кредитам – ликбез от юриста

Банки
14854
В большинстве случаев, отметил эксперт, удается доказать факт незаконного взимания комиссий.

Казахстанцы активно брали кредиты, не подозревая о незаконно взимаемых с них комиссий за ведение ссудного счета. Многие бывшие заемщики обращаются за возвратом комиссий в банк, но банки, разумеется, не заинтересованы в возврате денег. В этом случае могут помочь юристы, сообщает корреспондент Today.kz. Возвратить, сообщил наш собеседник, можно даже законные комиссии. 

По словам юриста ассоциации "Доступное право" Темирлана Маликова, судебные тяжбы, связанные с взысканием незаконной комиссии по кредитным договорам, довольно распространенное явление не только в Астане, но и по всему Казахстану. Раньше казахстанцы не подозревали о том, что значимые в графике комиссии за ведение ссудного счета на самом деле взимались банками незаконно, говорит Маликов. Таких дел, по его информации, в Астане очень много. Каждый второй житель города брал какой-нибудь кредит в прошлые годы. Немало случаев, по словам Маликова, и в южной столице. Так, в ассоциацию обратился житель Алматы, который в свое время оформил кредит на 50 миллионов тенге. Незаконно выплаченная им комиссия банку составила шесть миллионов тенге. Процесс длился несколько месяцев и в результате заемщику удалось взыскать деньги с банка. Однако теперь такие комиссии узаконены.

"Они регулируются постановлением Национального банка РК от 30 мая 2016 года под №134 "Об утверждении перечня комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием банковского займа физическому лицу". Оно вступило в силу 1 июля 2016 года. В нем указывается перечень комиссий, которые банки имеют право взыскивать с заемщиков при оформлении кредитных договоров. Комиссия за обслуживание и ведение ссудного счета с этого периода стала законной", – объяснил Темирлан Маликов.

Регулятор утвердил 11 видов комиссий банков. Однако несмотря на то, что Нацбанк "узаконил" оплату за ведение ссудного счета, по мнению Маликова, заемщик может оспорить ее законность. 

"Даже те люди, которые оформили кредит после 1 июля 2016 года, если обратятся в любую юридическую компанию, которая занимается этим вопросом, и составят грамотный иск, направят его в суд, могут выиграть судебное дело. 

Можно даже законную комиссию взыскать с банков, потому что судьи зачастую действуют по своему внутреннему убеждению, когда принимают решение, оперируют определенными утвержденными нормами

Также они ссылаются на нормативное постановление Верховного суда РК, связанное с договором банковского займа. Суды на стороне людей. В Астане это распространенная практика", – пояснил эксперт.

В соответствии с подпунктом 1 статьи 39 Закона РК "О банке и банковской деятельности", продолжил Темирлан Маликов, банки имеют право устанавливать комиссию, но для них есть ограничения. 

"Есть определенные нормативно-правовые акты, которые ограничивают комиссии. Это комиссия за ведения ссудного счета, так как есть Закон РК "О платежах", в котором указано, что данная комиссия является бухгалтерским учетом. А банки выполняют свои функции – банковские операции. Получается, что они ведут внутри свой учет клиентов – когда он взял кредит, как оплачивал, в какое время, есть просрочки или нет – по факту это не перед заемщиком отчет. Перед самим банком. Банк сам выполняет эти функции, но выдает это как за обслуживание счета клиента (оплата – Прим. автора), а по факту сам банк должен вести внутренний бухгалтерский учет", – объяснил юрист.

По мнению Маликова, комиссия за ведение ссудного счета на самом деле относится к внутреннему бухгалтерскому учету банков. Другими словами, поясняет он, получается, что это бухгалтерский учет, так как банки второго уровня отчитываются перед банком первого уровня о предоставленных кредитах, и это никак не касается клиентов. 

"По статье 30 Закона РК "О банковской деятельности" к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Это функция банков. Но, согласно подпункту 11 статьи 1 Закона РК "О платежах и платежных систем", банковский счет – это способ отражения и учета движения денег клиента в банке или организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций. 

Получается, клиент не должен отчитываться перед банком второго уровня. По факту они (банки – Прим. автора), можно сказать, удерживают эту комиссию незаконно

По факту просто так взыскивают комиссию за обслуживание займа. Это внутренний учет банков, отчитываться они должны перед Национальным банком. Это бухгалтерский учет", – считает Темирлан Маликов.

Судебные тяжбы с банками могут затянуться на месяцы. Многие граждане, добавил юрист, взявшие кредит еще на заре кредитного бума, только сейчас узнают о том, что комиссии за ведение ссудного счета они могли не платить. У многих возникает вопрос, можно ли сейчас вернуть выплаченные тогда деньги. По словам Маликова, с момента, когда у клиента прекратились гражданско-правовые отношения с банком, необходимо отчитывать три года, но даже восстановить срок давности все равно можно – через суд. 

"Например, если у человека прекратились отношения с банком в мае 2015 года, а он в июне обратился в банк, ему уже откажут в возврате комиссии. Но в течение шести месяцев человек может обратиться в суд. 

Если судья скажет, что срок исковой давности прошел, то можно заявить ходатайство для того, чтобы восстановить эти сроки

Но это уже на усмотрение судьи. Если мы подаем заявление, банк должен предоставить нам отзыв о том, почему он не согласен с исковыми требованиями. Если у клиента прошел срок исковой давности, допустим, четыре года назад, но в отзыве банк это не указывает, то в принципе судья удовлетворяет требования истца", – привел пример юрист.

По его мнению, информация об исковой давности на совести ответчика. Он должен знать, прошел или не прошел срок исковой давности клиента. 

В целом Темирлан Маликов рекомендует при необходимости оформления любого кредита внимательно изучить условия договора. Он советует будущим заемщикам ознакомиться с банковским законодательством. Существуют разные виды кредитов: ипотечные, автокредиты, потребительские и товарные. Человек не всегда разбирается в том, что значит годовая эффективная ставка, в каких она процентах складывается, какие комиссии законны. Все это необходимо изучать, так как банки сами не будут открыто предоставлять такие сведения, подчеркнул эксперт. 

Напомним, ранее Today.kz писал о том, сколько задолжали казахстанцы по кредитам. Как выяснилось, совокупная ссудная задолженность по кредитам физических лиц банкам второго уровня, МФО и онлайн-компаниям составила 5,6 триллиона тенге. Также наш корреспондент выяснил, почему наши граждане все чаще прибегают к займам. Свои мнением поделились эксперты. 

Согласны ли вы с тем, что в Алматы нужно ввести платный въезд?
34 %

Да. Это улучшит ситуацию с пробками в центре

13 %

Нет. Это только лишний повод содрать деньги с людей

5 %

Да. Но если только въезд будет бесплатным для тех, кто живет вне города, а работает в нем

20 %

Нет. Это нарушение моего права на свободу передвижения

28 %

Оставлю свой вариант в комментариях

Комментарии

{{ comment.comment_author }}

{{comment.datetime}}

{{comment.text}} Ответить

{{ comment.comment_author }}

{{comment.datetime}}

{{comment.text}} Ответить

{{ bodies[news_open].title }}

{{ bodies[news_open].rubric }}
{{ bodies[news_open].views_count }}
{{ bodies[news_open].preview }}
Согласны ли вы с тем, что в Алматы нужно ввести платный въезд?
34 %

Да. Это улучшит ситуацию с пробками в центре

13 %

Нет. Это только лишний повод содрать деньги с людей

5 %

Да. Но если только въезд будет бесплатным для тех, кто живет вне города, а работает в нем

20 %

Нет. Это нарушение моего права на свободу передвижения

28 %

Оставлю свой вариант в комментариях

Комментарии

{{ comment.comment_author }}

{{comment.datetime}}

{{comment.text}} Ответить

{{ comment.comment_author }}

{{comment.datetime}}

{{comment.text}} Ответить