Как в Казахстане реализуется программа рефинансирования ипотечных займов

Банки
1049
Программа разработана для сохранения единственного жилья, снижения долговой нагрузки и исключения зависимости заемщиков от колебаний валюты.

В Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка рассказали о том, как реализуется программа рефинансирования ипотечных жилищных займов, передает Today.kz.

В рамках первой части программы предусмотрено рефинансирование ипотечных займов, выданных в период с 2004 по 2009 годы и обеспеченных единственным жильем. На ее реализацию выделено 130 млрд тенге. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика устанавливается в размере не более 3% годовых.

На 1 августа 2020 года оказана помощь 28,2 тыс. заемщикам на сумму 175,7 млрд тенге.

Выделенные банками средства освоены в полном объеме и с учетом револьверного механизма количество рефинансированных займов проблемных заемщиков составит порядка 40 тыс.

Вторая часть программы предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Нацбанка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за доллар).

Для возмещения курсовой разницы банкам выделено 114,4 млрд тенге. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика, относящегося к социально уязвимым слоям населения, устанавливается в размере 3% годовых, для иных заемщиков - 12% (в случае, если по действующему займу ставка нижеуказанных значений, то ставка не подлежит увеличению).

На 1 августа на рефинансирование валютных ипотечных займов банками одобрено 9,2 тыс. заявок на сумму 83 млрд тенге, из которых рефинансировано 7,8 тыс. займов на сумму 69,6 млрд тенге. Срок рефинансирования валютных ипотечных займов истекает 31 декабря 2020 года.

3 июля этого года принят Закон Республики Казахстан "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ипотечных займов в иностранной валюте, совершенствования регулирования субъектов рынка платежных услуг, всеобщего декларирования и восстановления экономического роста", предоставляющий банкам право самостоятельно применять улучшающие условия для ипотечных заемщиков и в одностороннем порядке конвертировать валютные ипотечные займы на условиях программы.

Данная мера позволит до конца текущего года конвертировать порядка 5,8 тыс. валютных ипотечных займов, соответствующих условиям программы, и завершить работу по конвертации валютных ипотечных займов граждан.

Для снижения долговой нагрузки заемщиков в рамках первой и второй частей программы рефинансированию подлежит остаток основного долга по займу за вычетом ранее капитализированных сумм, задолженность заемщика по вознаграждению, комиссиям, неустойке подлежит прощению банками. Кроме этого, заемщики из социально уязвимых слоев населения, по займам которых имеются судебные акты о взыскании долга в пользу банков, освобождены от уплаты государственной пошлины.

Необходимо отметить, что на начало реализации программы в ипотечном портфеле банков второго уровня доля проблемных займов составляла 30%, из них 82% проблемных займов приходились на займы, выданные в период с 2004 по 2009 годы. Также практически 100% валютных ипотечных займов являлись проблемными. По данным займам банками проводилась претензионно-исковая работа. Благодаря принятым мерам, на сегодняшний день доля проблемных займов в ипотечном портфеле банков снизилась до 7%.

Третья часть программы реализуется с начала текущего года и направлена на поддержку ипотечных заемщиков, займы которых ранее были рефинансированы в рамках программы по категории социально уязвимых слоев населения, а также граждан, чье единственное жилище в счет исполнения обязательств по ипотечным займам перешло на баланс банков.

Банкам предоставлено право на основе анализа финансового и социального положения заемщика, применять в индивидуальном порядке дополнительные механизмы облегчения долговой нагрузки в виде уменьшения основного долга, установления льготных графиков с ежемесячным платежом от 20 тыс. тенге и сохранением дохода заемщика не ниже прожиточного минимума.

С целью возврата в собственность заемщика единственного жилья, числящегося на балансе банка, финансовым институтам предоставляется право осуществить финансирование заемщика по ставке вознаграждения 3% годовых, либо передать ему жилище в аренду с возможностью последующего выкупа.

Для компенсации расходов банков Нацбанком выделено 44,6 млрд тенге.

Срок оказания дополнительной помощи ипотечным заемщикам установлен до 1 июля 2021 года.

Заемщикам, соответствующим критериям программы, необходимо обратиться в банки-кредиторы для снижения долговой нагрузки.

В целях обеспечения прозрачности реализации программы во всех регионах Казахстана функционируют комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы банков в рефинансировании займов в рамках программы. 

Согласны ли вы с тем, что в Алматы нужно ввести платный въезд?
34 %

Да. Это улучшит ситуацию с пробками в центре

13 %

Нет. Это только лишний повод содрать деньги с людей

5 %

Да. Но если только въезд будет бесплатным для тех, кто живет вне города, а работает в нем

20 %

Нет. Это нарушение моего права на свободу передвижения

28 %

Оставлю свой вариант в комментариях

Комментарии

{{ comment.comment_author }}

{{comment.datetime}}

{{comment.text}} Ответить

{{ comment.comment_author }}

{{comment.datetime}}

{{comment.text}} Ответить

{{ bodies[news_open].title }}

{{ bodies[news_open].rubric }}
{{ bodies[news_open].views_count }}
{{ bodies[news_open].preview }}
Согласны ли вы с тем, что в Алматы нужно ввести платный въезд?
34 %

Да. Это улучшит ситуацию с пробками в центре

13 %

Нет. Это только лишний повод содрать деньги с людей

5 %

Да. Но если только въезд будет бесплатным для тех, кто живет вне города, а работает в нем

20 %

Нет. Это нарушение моего права на свободу передвижения

28 %

Оставлю свой вариант в комментариях

Комментарии

{{ comment.comment_author }}

{{comment.datetime}}

{{comment.text}} Ответить

{{ comment.comment_author }}

{{comment.datetime}}

{{comment.text}} Ответить