Онлайн-займы – стоит ли брать "быстрый" кредит под ежедневный процент?

Фотография - Онлайн-займы – стоит ли брать "быстрый" кредит под ежедневный процент?

Фото: today.kz

Объем рынка микрокредитов в 2017 году в республике составил более 160 миллиардов тенге.

8365 9


В Казахстане планируют обеспечить более строгий законодательный контроль за деятельностью микрокредитных организаций. Принцип их работы не сложен – вы берете взаймы небольшие суммы, которые по тем или иным причинам не можете получить в банке (плохая кредитная история, слишком малая для банка сумма, необходимость получить деньги максимально быстро и прочее) и отдаете долг в течение небольшого времени, обычно около месяца. Суммы относительно небольшие, порядка 25-50 тысяч тенге, сделка оформляется быстро, заем обычно берется "до зарплаты". Но в момент выплаты у некоторых начинаются проблемы. Многие заемщики начинают хвататься за голову и бить во все колокола, когда выясняют, что проценты по такой сделке оказываются в несколько раз больше самой суммы займа. В последние годы большую популярность начали получать онлайн-займы. Принцип тот же, что и у традиционных МКО, только все операции проходят через Интернет, деньги приходят заемщику на банковский счет.

Объем рынка микрокредитов в 2017 году в республике составил более 160 миллиардов тенге

Суть в том, что деятельность обычных микрофинансовых организаций (МФО) давно регулируется законом, они не могут назначать ставку свыше 56 процентов годовых. Отношения же обывателя с компаниями, предоставляющими быстрые займы (в том числе через Интернет), регулируются только Гражданским кодексом РК. В частности, статьями о свободе договора, договоре займа, вознаграждении по займу, возврате предмета займа и письменной форме сделки.

Фото -

Мы решили сами проверить систему и узнать, сколько придется заплатить человеку, взявшему заем онлайн. Для этого мы зашли на один из сайтов, предлагавших онлайн-заем. Все такие ресурсы оформлены практически одинаково – на стартовой странице вас встречает калькулятор расчета платежа на определенный срок. Мы "занимаем" 50 тысяч тенге на 30 дней (максимальный срок), и калькулятор выдает нам результат – по истечении срока придется отдать 57 500 тенге. Вполне неплохие условия.

Фото -

Однако, прочитав условия договора, мы видим, что ежедневная ставка вознаграждения составляет два процента в день. Путем несложных вычислений можно установить, что на выходе к основному долгу в 50 тысяч придется добавить еще 30. Эти условия уже не кажутся такими хорошими. Мы обратились к владельцу этой компании Максиму Кобзеву за разъяснением такого расхождения. Он объяснил, что те условия, которые рассчитывает вам калькулятор – это акция для первого клиента. Для него комиссия считается по ставке 0,5 процента. Вообще ставка варьируется от 0,9 до двух процентов в сутки. Постоянным клиентам уменьшают процент.

"У нас сейчас по всем компаниям рынка проходит акция – первый заем мы выдаем под 0,5 процента, поэтому калькулятор выдает такой результат. Если говорить конкретно о нашей компании, то у нас есть система лояльности. Поэтому ставка варьируется от 0,9 до двух процентов в сутки. Те клиенты, которые зарекомендовали себя, которые не допускали просрочек, возвращались к нам, для них процентная ставка уменьшается. Из чего она состоит? Из фактора доходности и закрытия риска. Если фактор закрытия риска падает, то мы клиенту выдаем под меньший процент", – объяснил предприниматель.   

Фото -

12 марта стало известно, что Национальный банк РК инициировал в адрес правительства предложения по ограничению "чрезмерных ставок вознаграждения по займам, заключаемым в поле гражданско-правовых отношений". Финрегулятор предлагает введение ограничения по совокупной стоимости займа на уровне 100 процентов в год, включающей все комиссии, штрафы, пени и иные платежи, которые могут взиматься с заемщика. Ежемесячная выплата по приведенному примеру в таком случае не превысит 24 процента дохода заемщика. Предложение поддержали министерство юстиции и Генеральная прокуратура.

Максим Кобзев считает, что если механизм регулирования, предложенный Нацбанком, будет принят, компании-заемщики будут разорены.  

"Сложно назвать это регулированием. Это по факту будет закрытие рынка, потому что тот метод регулирования, который предлагает Нацбанк, никак не коррелируется с возможностями компаний, которые занимаются этим видом деятельности. В любом кредитном бизнесе есть недовольные. К нам обращаются около трех тысяч клиентов в день, 95 процентов из них всем довольны, говорят нам "спасибо", – сказал Кобзев.

Известный экономист Рахим Ошакбаев, напротив, поддерживает начинания финансового регулятора и считает, что деятельность контор, предоставляющих микрозаймы населению, должна быть строго регламентирована. 14 марта он встретился с Ерланом Смайловым, исполнительным директором ОЮЛ "Казахстанская ассоциация ФинТех", которая объединяет 90 процентов казахстанского рынка онлайн-займов, и обсудил с ним вопрос регулировки деятельности МФО.

Фото -

"Мы будем убеждать (Нацбанк – Прим. автора) в необходимости единой максимальной ставки в процентах годовых (ГЭСВ), как это сейчас установлено для лицензированных микрофинансовых организаций (56 процентов годовых). Что в них нет ничего особенного, что их бизнес-модель – это просто покрывать гигантскими процентами низкое качество заемщиков. Из полезного: вместе с Ерланом попытались оценить активы и доход онлайн-кредитных компаний. В прошлом году было выдано, по его словам, 39 миллиардов тенге онлайн-кредитов. Средний срок – 24 дня. Получается, что оборачиваемость примерно 15,2 раза в год (365 дней в году/24 дня). Тогда грубо ссудный портфель онлайн-кредитчиков составляет примерно 2,565 миллиарда тенге (39 миллиардов тенге/15,2). Соответственно, валовый доход этих компаний по начисленному вознаграждению под 730 процентов годовых может потенциально составлять 18,7 миллиарда тенге", – написал Рахим Ошакбаев на своей странице в Facebook.

В ходе круглого стола, посвященного повышению финансовой доступности, который прошел 15 марта в Астане, Ерлан Смайлов подчеркнул, что в случае с микрокредитными организациями некорректно высчитывать годовую процентную ставку. По его мнению, в расчет должен браться суточный процент, так как срок займа не превышает месяц.

Фото -

"Защита потребителя есть, она осуществляется за счет регулирования переплат. Если ты взял 10 тысяч, то никогда не будешь отдавать 100. При соотношении 3,5 к одному (которое действует сейчас – Прим. автора), ты никогда больше чем в 3,5 раза не отдашь. Если же у человека произошла потеря трудоспособности, но он показывает нормальную платежную дисциплину, если он готов идти на реструктуризацию, компания пойдем ему навстречу, и его платеж станет меньше. Никаких ставок в 700-1 000 процентов нет, это миф относительно легального рынка. Но в отношении нелегального рынка это реальность. Но если не будет легального рынка, потребитель будет не защищен. Легко сказать "давайте отрежем". Ну, давайте, а куда пойдет гражданин? Он пойдет к криминальным структурам, к серым ростовщикам, туда, где он не защищен никакими законами, и практика взыскания там идет очень жесткая. Мы солидарны с Нацбанком, депутатами, государством. Мы готовы сейчас пойти на 100 процентов переплаты. Это максимум. 10 тысяч взял – максимум 20 отдал", –сказал Смайлов.

На разных чашах весов в итоге оказался Национальный банк, считающий, что деятельность организаций, выдающих займы, нужно регулировать законодательно, а также сами предприниматели, в целом согласные с финрегулятором, но предлагающие более мягкие меры ограничения. Редакция Today.kz решила узнать мнение читателей.

Берете ли вы онлайн-кредиты?
Да, занимаю до зарплаты
Нет, меня не устраивают грабительские проценты
Никогда не сталкивался с подобным
Напишу свой вариант в комментариях



Загрузка...

Комментарии (9)

  • Авторизация
  • Регистрация
  • Забыли пароль?


Ернат 16 марта 19:05

Брать кредит или не брать это уже дело сугубо каждого. Но вот то что государство в лице Нацбанка хочет сделать невыгодным существование таких организаций это уже плохо. О каком тогда цивилизованном демократическом государстве может идти речь если государство любому бизнесу пытается вставлять палки в колеса?

Ответить


Александр 17 марта 14:19

Ернат, это не любой бизнес это растовщичество...

Ответить


Салтанат 17 марта 0:22

Это конечно хорошо, что представители ФинТеха идут на встречу, а вот почему НацБанк так долго думает? Ведь организация онлайн-кредитов уже у всех на слуху, многие брали и даже по несколько раз.

Ответить


Александр 17 марта 14:21

Салтанат, рано или поздно человек попадет в такую ситуацию что не сможет отдать и тогда начнется веселие((( я брал тоже не раз и до определенного момента все было хорошо.

Ответить


Айнұр Байтілеу Еркебайқызы 17 марта 10:16

У мен просрочки.я вся долгах.И помагите, кому обратиться.онлайн займы не хочет уступить.Проценты растет.Помогите пожалуйста 🙏

Ответить


Мария 17 марта 13:19

Я не понимаю зачем врать. Что они идут на уступки когда у человека трудности и он не может погосить долг сразу ему дают услугу реструктуризации. При первом дне просрочки с ними и по говорить нельзя сразу требуют оплатить все до копейки просишь рассрочку хотя бы на два месяца они тебя посылают куда по дальше. Отдают дело коллекторам с которыми ни как не договориться а сумма в личном кабинете растет под миллион это хотите сказать нормально у них там такой черный бизнес через не которое время миллоный долг через нотариуса выкупает женщина и отдает коллекорское агенство которым руководитель является ее родной брат это значит нормально. ?

Ответить


Александр 17 марта 14:04

Взял 200000 в манимене долг за год составил 2100000 в судебном порядке решение вопроса компании не выгодно. Я согласен был заплатитьчастями но компания на уступки не идет. Вчера буквально прадложили оплатить 700000 тысяч одним платежем после моего отказа сказали что пойдут мне на уступки если я оплачу двумя платежами по 350000 тысяч я оказался. На этом наш диалог закончился.

Ответить


Кульзия Ниятбаева 17 марта 15:27

Бешенные проценты а пеньии и штрафы больше чем самой займы.пожалуйста регулируйте.помогите пожалуйста только основной долг вернуть я не в силе гигантские пеньии и штрафы платить

Ответить


Альмира 17 марта 16:14

Ой это кошмар просто!Тоже столкнулась с ними, целый год как не могу расплатиться с ними. Угрожают, матерятся и т.д.Я просила реструктуризацию, не соглашаются.Очень устала,на этой почве заболела. Да, знаю что сама виновата что залезла в эти гребаные онлайн кредиты. Но я хочу оплатить, но к примеру там я брала 50 тыс, сейчас уже 500 тыс. Как возвращать та? И где эти проценты 100. Бывает уже состояние покончить с собой от этих больших долгов.

Ответить